Bizum entra en las tiendas: del dinero entre amigos al pago cotidiano

Durante años, Bizum ha sido una expresión más del lenguaje cotidiano en España. “Hazme un Bizum” es hoy una fórmula tan común como pedir una transferencia o pagar en metálico. En poco más de una década, la herramienta que comenzó como una forma ágil de ajustar cuentas entre conocidos —desde una comida compartida hasta pequeños gastos cotidianos— ha pasado a integrarse en la vida financiera diaria de millones de personas, hasta consolidarse como una de las plataformas de pago más utilizadas en España.

Y ahora, a partir de la tercera semana de mayo, ese gesto dará un paso más. Bizum empezará a implantarse como medio de pago en comercios físicos, desde supermercados hasta farmacias o tiendas de ropa.

Bizum empezará a implantarse como medio de pago en comercios físicos, desde supermercados hasta farmacias o tiendas de ropa

Esta novedad supone un giro estratégico de gran calado porque no se trata solo de añadir una funcionalidad, sino de transformar la naturaleza del servicio al dejar de ser una herramienta interpersonal para convertirse en un sistema de pago completo.

Una década después

El cambio se entiende mejor si se observa el recorrido del propio Bizum. La plataforma nació en 2016 como una iniciativa conjunta de la banca española para simplificar las transferencias entre particulares. “Es una solución de pago inmediato a través del móvil”, señalan desde la web oficial de Bizum, con el objetivo de “ofrecer un método de pago integral y que además sea el favorito”.

Su gran innovación consistía en permitir enviar dinero utilizando únicamente el número de teléfono, eliminando la necesidad de introducir un IBAN o datos complejos.

Con el paso del tiempo, a las transferencias entre particulares se añadieron las donaciones y, desde 2019, los pagos en comercio electrónico. Hoy, Bizum está presente en más de 100.000 tiendas online y se ha integrado en los hábitos de consumo digital. El resultado es que cuenta ya con más de 31 millones de usuarios en España, una cifra que da cuenta de su implantación masiva.

Bizum cuenta ya con más de 31 millones de usuarios en España

Tras el rotundo éxito, la banca española se ha planteado el siguiente paso, que consiste en trasladar la experiencia al mundo físico. La operación llega en un momento en el que los pagos electrónicos han redefinido el consumo y en el que el efectivo pierde presencia, especialmente entre las generaciones más jóvenes.

Pero también llega en un contexto de fuerte competencia si tenemos en cuenta que el negocio de los pagos es hoy uno de los terrenos más disputados entre bancos, tecnológicas y redes internacionales como Visa o Mastercard. Precisamente, el funcionamiento del nuevo Bizum en tiendas busca competir en ese terreno sin romper con su esencia.

¿Cómo funciona?

El pago se hará simplemente acercando el móvil al datáfono, igual que cuando se usa una tarjeta contactless o aplicaciones como Apple Pay. Esto significa que no hay que meter datos ni sacar la cartera, basta con acercar el teléfono y la compra queda pagada en segundos.

El pago se hará acercando el móvil al datáfono, igual que cuando se usa una tarjeta contactless o aplicaciones como Apple Pay

“Me parece que puede ser muy cómodo porque estoy cansada de tener que memorizar los números secretos de todas mis tarjetas”, apunta Eva Garcia Moreno, usuaria de Bizum de 46 años. La clave de esta simplicidad es que el sistema ya no se basa en introducir números de cuenta, sino en el teléfono del usuario, lo que reduce pasos.

La operación se ejecutará como una transferencia donde los usuarios podrán “disponer del dinero de forma inmediata en la cuenta bancaria”, destacan desde la web oficial de Bizum. Esto implica que cuando se pague en una tienda, el dinero pasará directamente de la cuenta del cliente a la del comercio en cuestión de segundos.

Este detalle no es menor porque mientras que los pagos con tarjeta pueden tardar entre 24 y 48 horas en liquidarse, ahora Bizum permite que el comercio reciba el dinero al instante, lo que mejora la liquidez y reduce la incertidumbre en la gestión diaria. A cambio, los establecimientos deberán asumir una comisión por operación, como ocurre con otros métodos de pago.

El sistema, además, se integrará en las aplicaciones bancarias habituales, aunque incorporará una herramienta específica, Bizum Pay, que funcionará como cartera digital. “No paramos de innovar para que las experiencias de pago presenciales se extiendan”, explican desde Bizum, por eso desde el punto de vista técnico, han introducido varias novedades.

La más relevante de todas ellas es la posibilidad de vincular un método de pago alternativo. Si la operación con Bizum falla por cualquier motivo, el sistema puede redirigir automáticamente el pago a una tarjeta asociada, sin que el usuario tenga que repetir todo el proceso.

La implantación será progresiva y dependerá de cada banco, lo que puede generar diferencias en el ritmo de acceso al servicio. Sin embargo, las previsiones del sector apuntan a que, antes de verano, la mayor parte de los usuarios podrá utilizar Bizum en comercios físicos.

Retos, riesgos y beneficios

La clave del éxito de todo este proceso será la adopción real. El pago cotidiano con tarjetas está profundamente arraigado en rutinas y cambiarlo implica algo más que ofrecer una alternativa funcional.

Por eso, aunque millones de usuarios utilizan Bizum a diario para transferencias, no está garantizado que adopten el mismo comportamiento al pagar en tiendas. “Tengo varias tarjetas y estoy cómoda con ellas. Me parecen un método seguro y sencillo para pagar en los comercios”, afirma Eva Garcia Moreno.

Ahí reside uno de los principales desafíos. El sistema deberá convencer tanto a quienes ya utilizan billeteras digitales como a quienes siguen prefiriendo la tarjeta o el efectivo. También deberá superar reticencias en algunos sectores de población menos familiarizados con la digitalización, para quienes la desaparición progresiva del dinero físico puede convertirse en una barrera.

Al mismo tiempo, la ampliación del uso de Bizum refuerza cuestiones como la seguridad y el control del gasto. Aunque el sistema está respaldado por la infraestructura bancaria y cuenta con protocolos de autenticación seguros, su creciente popularidad aumenta su exposición a intentos de fraude. La educación digital y la prudencia de los usuarios seguirán siendo claves.

Desde el punto de vista económico, la operación abre un nuevo escenario para la banca. Hasta ahora, Bizum era un servicio gratuito para los usuarios que generaba costes para las entidades. Con su entrada en el comercio físico, pasa a convertirse en una fuente de ingresos gracias a las comisiones aplicadas a los negocios. Esto introduce un nuevo elemento en la competencia entre bancos, que ven en el sistema una herramienta para captar y fidelizar clientes.

Bizum es un nuevo elemento en la competencia entre bancos, que ven en el sistema una herramienta para captar y fidelizar clientes

En paralelo, el movimiento se inscribe en una estrategia más amplia: reducir la dependencia europea de los grandes sistemas de pago internacionales y fortalecer soluciones propias. En este sentido, Bizum ha comenzado ya a dar sus primeros pasos fuera de España, con interoperabilidad limitada con sistemas de Italia y Portugal, en un intento de construir una red de pagos europea.

Aunque la implantación de Bizum está concebida para que sea de manera paulatina, si ese despliegue se consolida, la herramienta que nació para saldar pequeñas deudas se habrá transformado en una infraestructura central de la vida económica cotidiana. En ese momento, la frase “te hago un Bizum” dejará de limitarse a lo privado para instalarse también en el espacio público del consumo. Y con ella, cambiará, una vez más, la forma en que el dinero circula en la vida diaria.